在商业银行日常运营中，准确理解人民银行与银监会的职能划分尤为重要。监管机构对商业银行的存贷业务实施穿透式监管，要求金融机构建立完善的反洗钱监控机制，特别需关注大额交易和可疑交易的识别报送流程。
| 监管机构 | 核心职责 | 监管工具 |
|---|---|---|
| 中国人民银行 | 货币发行管理、支付清算系统维护 | 存款准备金率调控 |
| 银保监会 | 商业银行市场准入监管 | 资本充足率要求 |
合同效力认定标准直接影响信贷业务合规性，需特别注意格式条款的提示说明义务。物权担保业务中，抵押登记时效与优先受偿权的关联性常成为实务操作关键点。
电子商业汇票系统的操作规范要求从业人员熟知票据抗辩权的行使条件。背书连续性的形式审查标准与实质审查的界限划分，直接关系票据纠纷处理结果。
特别注意：票据伪造情形下付款人的审慎审查义务，需结合最高院司法解释具体把握
违法发放贷款罪的构成要件中，重大损失认定标准需参照最新司法解释。洗钱犯罪的七类上游犯罪范围，特别是涉税犯罪与金融诈骗的关联性判定。
